关于中小企业应急转贷基金的思考

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作者:无, 字数:9045

  摘 要:随着市场竞争的加剧,中小企业的资金压力不断增大,陷入了“融资难、融资贵”的困境。为了扶持中小企业发展,各地政府纷纷设立了应急转贷基金项目,为企业发展注入了原动力,缓解企业的融资难题,也保障了企业资金链的安全和稳定。在此基础上,本文将重点分析应急转贷的重要性,探索应急转贷的运行模式,为中小企业发展建设提供参考。
  关键词:中小企业;应急转贷基金;运用模式
  引言:中小企业是我国经济主体的重要组成部分,其发展状况、经济效益与社会发展息息相关。但是,在中小企业运营中,存在“短贷长用”、“过桥资金”短缺等问题,增加了企业资金周转的风险,导致企业面临经营压力,中小企业发展举步维艰。因此,在当前时代背景下,如何解决企业融资难问题,如何保障企业運营资金链的稳定性,是本文讨论的重点。
  一、应急转贷基金设立的必要性
  (一)企业融资压力大、期限错配
   应急转贷基金是以保障企业正常发展为目的,利用过渡性短期融资的方式,解决出现财务资金链断点问题。目前,银行放贷还贷期限与企业运营资金回笼期限存在不匹配现象,大部分企业资金尚未回笼,就面临着银行还贷问题,所以部分企业会尝试再次申请贷款,用来偿还前一期银行贷款,这便形成了转贷需求空间。因此,为了解决“短贷长用”的问题,设立应急转贷基金项目,填补转贷需求空间,缓解企业融资贷款压力,也能保障企业正常稳定运营,为社会经济发展提供保障。
  (二)企业贷款负担重、经济效益低
   根据调查显示,当前面向中小企业的贷款服务存在期限短、利率高问题,而正规金融市场贷款审核严格、要求多,一些不满足信贷条件的中小企业只能转向民间借贷,这样高成本的融资方式无疑增加了企业生产运营的压力,导致企业运营负担加重。在“贷款难、融资难”的背景下,部分中小企业不得不转向转贷融资市场,而转贷利率比信贷利率高出2-3倍,有的甚至更高,这样的市场环境严重阻碍了企业的发展。因此,为了缓解中小企业融资负担,坚持贯彻“扶持中小企业发展”的战略方针,设立应急转贷基金项目,避免“抽贷”、“压贷”行为,降低融资贷款的风险,有利于实现贷款方和放款方共赢目标。
  二、中小企业应急转贷的运行模式
  (一)政府主导型
   以政府为主导的应急转贷基金业务,主要是利用政府政策手段,监管融资贷款市场,为企业融资贷款扫清阻力,既可以保障企业资金链的稳定,又能降低融资风险。在社会经济发展中,中小企业推动了地方经济的发展,为地方创造了就业机会和条件,促进地方产业结构优化升级。在“扶持中小企业发展”的背景下,地方政府必须发挥市场经济的宏观调控作用,打通应急转贷基金渠道,利用有限的财政资金,缓解中小企业暂时性资金困难问题,这不仅提升了财政资金的利用效率,帮助中小企业度过难关,还拉动了地方经济发展,规范了融资贷款市场环境。
  (二)市场主导型
   所谓市场主导型应急转贷基金,就是由行业协会或企业组织进行管理,其运作方式灵活机动,注重强调市场的自主调节作用。根据市场交易原则,制定合理的转贷成本和利率,其利率通常是银行信贷利率的4倍以内,虽然转贷成本高于政府主导型,但是远远低于民间借贷利率。同时,在市场资源优化配置的前提下,市场主导型应急转贷基金业务定价灵活,放宽放贷效率高、融资成本居中,对缓解中小企业资金压力具有重要作用。
  三、中小企业应急转贷基金的发展建议
  (一)坚持政府主导,优化市场环境
   为了保障应急转贷市场环境,为中小企业融资业务保驾护航,政府部门必须发挥市场宏观调控作用,做好市场监督管理工作,规范银行续贷放贷行为,才能构建健康的融资市场环境。在“扶持中小企业发展”战略背景下,中小企业发展与地方经济发展密不可分,只有帮助中小企业解决融资贷款难题,才能为地方经济发展建设提供动力。因此,对于应急转贷基金业务而言,强调政府主导作用,化解“融资难、融资贵”问题,根据市场价格的变动,严格控制转贷利率,降低企业融资成本,控制应急转贷的融资风险。通过这样的方式,不仅可以发挥政府部门的市场调节作用,保障中小企业应急转贷的市场环境,规范应急转贷行为,还能避免调整融资供需平衡,响应中小企业扶持战略方针。
  (二)加强转贷监管,规范融资流程
   由于应急转贷基金设立主体的差异,其管理流程、转贷方式也各不相同,难以落实统一化、规范化的监管工作,增加了应急转贷的风险,也影响了转贷业务工作质量。因此,为了规范应急转贷基金业务,必须加强各部门主体的合作,建立规范、标准的管理机制和审核流程,明确各参与主体的权利、责任,落实监督管理工作,保障应急转贷基金业务健康发展。首先:优化应急转贷基金办理流程。根据应急转贷基金办理要求,制定科学、合理的管理流程,明确转贷资金的用途,设置应急转贷资金专户,保障专款专用,避免出现转贷资金他用的问题。其次:建立完善的转贷监管体系。在应急转贷基金办理过程中,相关部门必须做好监督工作,尤其是压贷、高贷现象,严格遵循应急转贷的要求。一旦发现不良贷款的银行,需及时进行调查和监管,必要时可采用惩戒措施,坚决打击不良转贷风气,创建健康良好的转贷环境,为中小企业发展提供保障。通过这样的方式,不仅可以规范应急转贷基金办理流程,规范银行主体、企业主体的行为,严格控制应急转贷的风险,还能帮助企业渡过难关,发挥应急转贷基金的作用,促进社会经济健康发展。
  (三)落实民间借贷备案登记,实现转贷业务阳光化
   应急转贷基金是缓解企业暂时性的还贷压力,属于临时性资金调剂行为,也属于借贷备案登记的管理范畴。因此,在应急转贷基金项目建设中,将其纳入民间借贷备案系统中,利用贷款平台的规章制度,落实转贷监督管理工作,也能完善民间借贷登记信息。在此过程中,各管理部门可建立备案信息共享机制,落实借款人和转贷平台的追责工作,完善银行续贷放贷机制,避免“地下转贷”行为,确保转贷业务透明化、阳光化。同时,为了控制应急转贷的风险,在办理应急转贷业务时,必须做好贷款方的资质审核,检查放款方的资金来源,构建健康正规的业务机制,才能发挥应急转贷的积极作用。此外,建立健全准入退出机制,定期审核转贷机构资质,一旦发现长期不运营、抵抗监管的机构,需取消其转贷业务办理资格,规范应急转贷市场环境。通过这样的方式,不仅可以净化应急转贷资金市场,保障放贷、转贷监管质量,还能增强企业主体和放贷主体的责任意识,维护企业的信誉度,为中小企业发展保驾护航。
  结束语
   总而言之,在竞争激烈的市场环境下,落实应急转贷基金业务工作,是稳定市场经济发展,缓解企业燃眉之急的重要途径。通过分析应急转贷基金设立的重要性和运营模式,总结出坚持发挥政府主导作用、加强转贷融资业务监管、完善民间借贷登记系统等策略,为中小企业发展提供了保障。在这样的环境下,不仅降低了企业转贷融资的成本,提升了企业运行的经济效益,还优化了转贷借贷的市场环境,发挥了政府主体宏观调控的作用,落实了企业发展帮扶政策,增添了社会经济建设的活力。
  [参考文献]
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